Aizdevumi cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi

Aizdevumu piedāvājuma klāsts ir gana plašs – patēriņa kredīti, kredīts parādniekiem, pirmais kredīts bez maksas, aizdevumi bez ķīlas un galvotāja. Kuru izvēlēties?

Kas ir aizdevums?

Aizdevums ir finansiāla palīdzība brīžos, kad nepieciešami naudas līdzekļi. Populārākie aizdevuma veidi ir ātrie kredīti un patēriņa kredīti. Ātrie kredīti ir palīgs īstermiņa finanšu problēmu risināšanā, savukārt patēriņa kredīti noder, ja ir kāds mērķis, piemēram, došanās ceļojumā. Aizdevumi iedalās vairākās kategorijās:

  • Pirmais kredīts bez maksas
  • Aizdevums bez darba vietas
  • Kredīts bez ķīlas un galvojuma
  • Patēriņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi

Izvēloties aizdevuma veidu, noteikti sākumā nepieciešams saprast kādam mērķim to izvēlies. Ja kādas īstermiņa problēmas risināšanai, tad vajadzētu izvēlēties ātro aizdevumu, savukārt ilgtermiņā labāk ir izvēlēties patēriņa kredītu.

Kā izvēlēties aizdevēju?

Ir vairāka būtiskas lietas, kurām vajadzētu pievērst uzmanību, ja esi izvēlējies noformēt aizdevumu. Kā zināms, Latvijā ir ļoti daudzi aizdevēji, kuri piedāvā noformēt aizdevumus. Ir svarīgi saprast, kurš no tiem ir pats piemērotākais tavai situācijai. Šeit daži padomi, kas ļaus saprast, kā analizēt aizdevējus:

  • Aizdevuma maksimālā summa
  • Aizdevuma procentu likme
  • Reģistrācijas maksa
  • Aizdevuma noformēšanas laiks
  • Vecuma ierobežojums
  • Vai tiek piedāvāts kredīts parādniekiem

Visi šie kritēriji ir svarīgi, lai izvēlētos pašu piemērotāko aizdevēju tieši savai situācijai. Viens no veidiem, kā salīdzināt aizdevējus, protams, ir dodoties uz katra aizdevēja mājaslapu un iegūstot nepieciešamo informāciju. Savukārt, ja vēlies ietaupīt laiku, tad labā izmantot Comparo piedāvāto salīdzināšanas portālu, kur ērti un ātri iespējams salīdzināt visus Latvijā pieejamo aizdevējus. Tā ir iespēja ātri iegūt priekšstatu par to, kādi ir katra aizdevēja nosacījumi un piedāvājumi.

Kredīts tiek atteikts – kāpēc?

Ir vairāki kritēriji pēc kuriem aizdevējs vadās, lemjot par to, vai konkrētajai personai piešķirt aizdevumu vai tomēr nē. Šie kritēriji ir, piemēram, ienākumu līmenis, vecums, kā arī kredītvēsture. Ja personas kredītvēsture ir sabojāta, pastāv iespēja, ka tai tiks atteikts aizdevums. Arī aizdevējam ir būtiski, lai aizdevuma ņēmējs būtu godīgs aizdevuma maksātājs, tāpēc tā ir viena no būtiskākajām lietām, kas tiek ņemta vērā, kad persona piesakās aizdevumam. Ikvienam aizdevējam ir piekļuve kredītvēsture datubāzei, kur iespējams atrast visu nepieciešamo informāciju par attiecīgo kredītņēmēju. Ja personas kredītvēsture ir sabojāta, pastāv lielāka iespēja, ka aizdevums tiks atteikts, jo aizdevējam nav pārliecība par to, vai šajā reizē kredītņēmējs varēs laicīgi veikt kredīta atmaksu.

Sabojāta kredītvēsture – ko darīt?

Gadījumā, ja personai ir sabojāta kredītvēsture, ir 3 varianti, ko iespējams darīt:

  • Atrast aizdevēju, kurš izsniedz kredītus arī ar sliktu kredītvēsturi
  • Izmantot kredītu apvienošanu (gadījumā, ja ir vairāki aizdevumi)
  • Izlabot kredītvēsturi

Latijā ir vairāki aizdevēji, kuru piedāvājumā ir aizdevumi cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi. Protams, šajā gadījumā arī aizņemšanās nosacījumi būs stingrāki, tomēr tā ir viena no opcijām, ko iespējams darīt gadījumā, ja kredītvēsture ir sabojāta. Atrast, kurš Latvijas aizdevējs izsniedz aizdevumus ar sabojātu kredītvēsturi, vari, salīdzinot visus kredītu piedāvājumus Comparo mājaslapā. Tādā veidā ātri un ērti uzzināsi visu sev nepieciešamo informāciju. Gadījumā, ja tev ir vairāki aizdevumi un nespēj veikt to atmaksu, tad ir vērts izmantot kredītu apvienošanu, jo tādā veidā iespējams apvienot vairākus aizdevumus vienā un veikt maksājumu tikai par kopējo naudas summu. Un, protams, ir vērts izlabot kredītvēsturi, jo vienmēr būs tā, ka izdevīgākie piedāvājumi būs tiem, kuru kredītvēsture ir pozitīva. Jāņem vērā, ka arī ilgtermiņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi var tikt atteikts.

Kur noformēt aizdevumu?

Aizdevumi cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi ir pieejami, tāpēc, ja vēlies atrast sev piemērotāko variantu, noteikti salīdzini visus piedāvājumus.

post

Aizdevēji vērtē gan esošo, gan agrāko finanšu situāciju

Izvērtējot klienta spējas atdot kredītu un aprēķinot katra aizņēmēja kredītlimitu un tam piemērotos aizdevuma procentus, aizdevēji rūpīgi analizē klientu agrāko parādu vēsturi, līdz šim izpildītās saistības un esošo finanšu situāciju, tādējādi samazinot risku izsniegt kredītu, kas vēlāk netiktu atdots. Šāda pieeja dažkārt mazina iespējas saņemt aizdevumu un daudziem klientiem visi ātrie kredīti internetā tiek atteikti, taču rūpīga situāciju un gadījumu analīze ir abu pušu interesēs.

Protams, ātrie kredīti ar negatīvu jeb bojātu kredītvēsturi tiek piešķirti izņēmuma gadījumos, kad aizdevēji nolemj uzticēties klientam atkārtoti, taču visbiežāk šādus izņēmumus pieļauj ātro kredītu sniedzēji, kas atpelna risku ar augstākiem aizdevuma procentiem un īsākiem aizdevuma termiņiem, tādējādi izvairoties no ilgtermiņa riskiem. Piemēram, ja ātrais kredīts tiek izsniegts uz 30 dienām, ir mazāka iespēja, ka tuvākā mēneša laikā klienta ienākumu līmenis būtiski samazināsies, tādējādi bankas apliecinājums par pēdējo mēnešu ienākumiem vai izziņa no darba vietas ir pietiekama garantija, lai izlemtu par labu ātrā kredīta piešķiršanai.

Papildus garantija agrākajiem parādniekiem – ķīla

Daudz grūtāk saņemt aizdevumu ir gadījumos, ja vēlamies aizņemties lielākas summas, piemēram, iegādāties automašīnu vai nekustamo īpašumu. Šajos gadījumos negatīvā kredītvēsture var tikt uztverta jau daudz nopietnāk. Lai izvairītos no nokļūšanas zaudētāja lomā, aizdevēji šajos gadījumos mēdz pieprasīt papildus ķīlu, piemēram, var tikt piešķirta nauda automašīnas iegādei, bet vienlaikus šī automašīna kalpo arī, kā ķīla, kuru aizdevējs būs tiesīgs piesavināties, ja kredīta ņēmējs atteiksies vai nespēs pildīt līguma nosacījumus un veikt maksājumus tam paredzētajā laikā. Tādējādi tiek rasta izeja, lai ātrais kredīts varētu tikt piešķirts arī tiem, kas paspējuši sabojāt savu parādvēsturi, bet kuriem aizdevums ir vienīgais risinājums attiecīgajā situācijā.

Tāpat ķīla ir lielisks risinājums, kā veicināt, lai aizņēmēji pret savām saistībām izturētos daudz atbildīgāk un atkārtoti nepieļautu pagātnes kļūdas. Ja uz spēles ir likts klienta īpašums, attieksme pret maksājumiem un saistībām ir daudz nopietnāka un uzmanīgāka, veicot savlaicīgu apmaksu, jo aizņēmēji apzinās, ka kavējot kaut pēdējo maksājumu, viņi riskē zaudēt jau visu atmaksāto summu un vēl vairāk, ja īpašums pāries kredītdevēja rokās.

Negatīvā kredītvēsture vajā gadiem ilgi

Nenomaksāti rēķini pirms pieciem gadiem var joprojām ietekmēt katra klienta kredītiespējas, turklāt daudzos gadījumos aizdevums var tikt pilnībā atteikts, un šī negatīvā ietekme ir spēkā vēl ilgus gadus pēc saistību nenokārtošanas, tādēļ sen pieļautās kļūdas var joprojām radīt sarežģījumus. Daudzi klienti pat paši jau ir paspējuši aizmirst par šīm senajām saistībām, bet kredītiestāžu atmiņa ir daudz ilgāka un datu bāzes tiek saglabātas gana ilgi, lai liegtu iespējas aizņemties arī tālā nākotnē.

Svarīga gan agrākā, gan esošā finanšu situācija

Lai gan lielākajā daļā gadījumu kredītvēsture ir izšķirošs faktors, lemjot par labu aizdevumam, vēl būtiskāka ir katra klienta ieņēmumu stabilitāte. Ja ienākumi ir lieli, droši un regulāri, tad kredītdevējs var nosliekties par labu kredīta piešķiršanai, it īpaši, ja ātrais kredīts tiek noformēts konkrētam pirkumam vai projektam, kas liecina par apdomīgu aizņemšanos. Daudz kritiskāk kredītdevēji vērtē situācijas, kad cilvēki cenšas noformēt vienu aizdevumu, lai ar tā palīdzību segtu citas kredītsaistības, tādējādi vēl vairāk sapinoties savās saistībās un radot atmaksas problēmas. Lai izvairītos no šādiem riskiem, kredītdevēji ņem vērā kredītvēsturi, bet tāpat skatās arī uz ieņēmumu un izdevumu apjomiem, citām aktīvajām saistībām un iepriekšējo sadarbību. Ja šie rādītāji ir pozitīvi, aizdevējs var pievērt acis uz Jūsu pagātnes kļūdām un sniegt atkārtotu iespēju pierādīt sevi, kā apzinīgu un maksātspējīgu klientu, kam ar katru reizi tiks pavērtas arvien plašākas un izdevīgākas kredītiespējas.